Diante do atual cenário econômico do país, já não vale tão a pena utilizar uma conta-poupança como uma forma rentável de guarda seu dinheiro. Afinal, essa modalidade fica abaixo da taxa Selic, oque corresponde rendimento menores.
Além disso, a conta-poupança é uma renda com data definida e não conta com a oferta de ativos de renda fixa; como os CDB’s (Certificado de Depósito Bancário) ou o Tesouro Direto.
Você também pode usar contas digitais, que se tornaram muito populares recentemente. Conheça seis contas digitais que têm mais retornos do que uma poupança e ainda lhe forneceram inúmeros benefícios que facilitaram sua vida financeira.
Poupança | Rendimento Atual
Atualmente, a forma de rendimento da poupança acompanha a taxa Selic, teoricamente. Isso porque, existe uma regra limitadora para que isso aconteça.
Contudo, a poupança acompanha a taxa Selic apenas se ela estiver abaixo de 8,5%. Nessa hipótese, a poupança renderá 70% da Selic + TR (Taxa Referencial). Todavia, caso essa taxa fique acima do teto de 8,5%, o rendimento passa a compor 0,5% do valor de deposito + TR.
Entenda o rendimento da renda fixa e dos bancos e contas digitais
Você verá que os pagamentos dos cartões digitais são mostrados como uma porcentagem do CDI. Como resultado, antes de continuar, fornecerei uma explicação muito bem direta do se trata esse tipo de investimento.
O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa referencial que os bancos utilizam para avaliar a rentabilidade dos investimentos e compromissos assumidos pelas instituições financeiras. Como referência geral para o mercado financeiro e fundos de investimento em renda fixa, ele não é oferecido diretamente a investidores pessoas físicas. É calculado todos os dias uteis; mensalmente e anualmente.
O que significa render 100% CDI?
Quando uma empresa garante ao investidor um retorno igual à taxa média das aplicações bancárias, diz-se que está rendendo 100% do CDI. Em outras palavras, dizemos que é “aceitável” para um investimento com risco quase zero. E maior que uma poupança.
6 Contas Digitais Que Rendem Mais Que a Poupança | Confira
Infelizmente, você está perdendo dinheiro se continuar usando a conta-poupança. Mesmo com o aumento do imposto sobre juros, ela continua com rendimento menor que a inflação.
Mas sabia que existem contas e carteiras digitais seguras e sem tarifa de manutenção que estão oferecendo rendimentos até duas vezes maiores que a poupança em 2022? Conheça 6 bancos digitais que oferecem rendimentos atraentes, e pense bem se vale deixar seu dinheiro parado perdendo valor!
PicPay
O PicPay é uma das instituições financeiras queridinhas dos brasileiros. Seu rendimento é de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), valor lançado diariamente na conta digital.
E ainda vale ressaltar que a conta também fornece cashback para pagamentos feito no app. Isso inclui pagamento de boletos; recarga de celular; abastecimento e compras nas lojas parceiras.
99Pay
A forma de pagamento digital 99Pay, vinculada ao aplicativo 99 passageiros, rende automaticamente 220% do CDI. No entanto, em 2022, esse retorno só se aplicava até o limite de R$ 500 (esse valor era 12 vezes maior, chegando a R$ 5.000 em 2021). O restante renderá 100% do CDI. Os recursos são aplicados em CDB com liquidez diária dentro da cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. Além disso, alguns dos recursos do cartão ainda estão sendo testados ou desenvolvidos.
Sendo assim, caso você tenha R$1.500 de saldo na sua carteira digital, os R$500 reais trarão lucro de 220% do CDI e o resto da quantia rende 100% do CDI.
C6 Bank
Os clientes do Banco C6 têm a opção de aplicar seu dinheiro em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) ou em fundos de investimento. Em 2022, o CDB do C6 promete retornos entre 102% e 110% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 250 milhões.
Além disso, os clientes que mantiverem R$ 50 mil em aplicações no banco poderão solicitar o cartão de crédito C6 Carbon, uma cartão sem anuidade, que oferece 2,5 pontos por dólar gasto, 6 pontos de cortesia, 4 passes anuais de acesso às salas VIP pelo Programa LoungeKey e acesso ilimitado às salas Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos.
Inter
A conta digital do Inter não oferece retornos automatizados, mas oferece diversas opções de investimento, como o CDB com cobertura de 100% do CDI e a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito.
Além disso, os clientes que investirem R$ 250 mil ganham um cartão de crédito Inter Mastercard Black sem anuidade e acesso ilimitado às salas VIP em todo o mundo. Existem também os cartões Inter Platinum e Inter Gold com valores mais baixos e sem data de validade.
PagBank
O PagBank oferece o rendimento de até 100% do CDI, com a condição de que o cliente não utilize o dinheiro por pelo menos 30 dias.
Esse método funciona de forma parecida à “data de aniversário” da poupança: nesse caso, deposita-se um determinado valor no dia 15 de agosto e a quantia só renderá no dia 10 de setembro.
Contudo, o Pagbank disponibiliza um cartão de crédito sem análise e com limite definido pelo cliente. Mesmo aqueles que são negativos podem solicitar.
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Uma certa quantia de dinheiro deve ser reservada do saldo em conta do PagBank ou investida em CDB para que o limite seja liberado.
Original
O Banco Original atua da mesma forma que o PagBank, remunerando 100% do CDI. No entanto, ele também exige que o cliente mantenha o dinheiro depositado por pelo menos 30 dias.
A característica única deste banco é a possibilidade de ganhar cashback ou descontos através do seu programa de pontos; além do fato de que os pontos podem ser trocados por produtos na Loja Original.
É seguro deixar o dinheiro em bancos digitais ?
Sim, de fato os bancos digitais são seguros, basta tomar as mesmas precauções que se aplicam a qualquer banco, como ter cuidado com seus dados e informações confidenciais e usar as ferramentas de segurança que as empresas fornecem.
Dê preferência aos investimentos oferecidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), entidade privada criada para proteger ativos de até R$ 250 mil em caso de falência de uma instituição financeira ou banco.
Todavia, os bancos digitais que redem mais do que a conta-poupança são excelentes opções para deixar o dinheiro que estava parado na conta corrente ou uma poupança que estava rendendo zero ou quase nada.