Infelizmente, finanças pessoais ainda não se tornaram um assunto obrigatório no ensino médio ou na faculdade, então você pode ser bastante ignorante sobre como administrar seu dinheiro quando estiver no mundo real pela primeira vez.
Para ajudar você a começar, vamos dar uma olhada em oito das coisas mais importantes para entender sobre dinheiro, se você quer viver uma vida confortável e próspera.
Auto-Controle
Se você tiver sorte, seus pais lhe ensinaram essa habilidade quando você era criança. Se não, tenha em mente que quanto mais cedo você aprender a arte de atrasar a gratificação, mais cedo você achará fácil manter suas finanças em ordem.
Embora você possa facilmente comprar um item a crédito no minuto que quiser, é melhor esperar até ter economizado o dinheiro. Você realmente quer pagar juros em um par de jeans ou uma caixa de cereal?
Se você criar o hábito de colocar todas as suas compras em cartões de crédito , independentemente de poder pagar sua fatura integralmente no final do mês, talvez ainda esteja pagando por esses itens em 10 anos.
Se você deseja manter seus cartões de crédito pelo fator de conveniência ou pelas recompensas que eles oferecem, lembre-se de sempre pagar seu saldo integralmente quando a conta chegar e não levar mais cartões do que você pode acompanhar.
Controle seu próprio futuro financeiro
Se você não aprender a administrar seu próprio dinheiro, outras pessoas encontrarão maneiras de (mal) gerenciá-lo para você. Algumas dessas pessoas podem ser mal-intencionadas, como planejadores financeiros sem escrúpulos baseados em comissões .
Outros podem ser bem-intencionados, mas podem não saber o que estão fazendo, como a vovó Betty, que realmente quer que você compre uma casa, mesmo que você só possa pagar uma hipoteca traiçoeira de taxa ajustável .
Em vez de confiar nos outros para aconselhamento, assuma o controle e leia alguns livros básicos sobre finanças pessoais.
Uma vez que você esteja armado com conhecimento de finanças pessoais, não deixe ninguém pegá-lo de surpresa – seja um outro significativo que lentamente drene sua conta bancária ou amigos que querem que você saia e gaste toneladas de dinheiro com eles todo fim de semana.
Entender como o dinheiro funciona é o primeiro passo para fazer seu dinheiro trabalhar para você .
Saiba onde seu dinheiro vai
Depois de passar por alguns livros de finanças pessoais, você perceberá como é importante garantir que suas despesas não excedam sua renda. A melhor maneira de fazer isso é orçamentando.
Depois de ver como seu java matinal se acumula ao longo de um mês, você perceberá que fazer pequenas mudanças gerenciáveis em suas despesas diárias pode ter um impacto tão grande em sua situação financeira quanto conseguir um aumento.
Além disso, manter suas despesas mensais recorrentes o mais baixo possível também poupará muito dinheiro ao longo do tempo. Se você não desperdiçar seu dinheiro em um apartamento elegante agora, talvez você possa comprar um bom condomínio ou uma casa antes de conhecê-lo.
Comece um fundo de emergência
Um dos mantras frequentemente repetidos das finanças pessoais é ” pague-se primeiro “.
Não importa o quanto você deva em empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito , e não importa quão baixo seu salário possa parecer, é aconselhável encontrar algum montante – qualquer quantia – de dinheiro em seu orçamento para economizar em um fundo de emergência todo mês.
Ter dinheiro em poupança para usar em emergências pode realmente mantê-lo longe de problemas financeiros e ajudá-lo a dormir melhor à noite.
Além disso, se você adquire o hábito de economizar dinheiro e tratá-lo como uma “despesa” mensal não negociável , logo terá mais do que apenas dinheiro de emergência economizado: você terá dinheiro para aposentadoria, férias e até dinheiro. para um pagamento inicial .
Não coloque apenas esse dinheiro debaixo do colchão; coloque-o em uma conta de poupança online de juros altos , um certificado de depósito ou uma conta do mercado monetário . Caso contrário, a inflação irá corroer o valor de suas economias.
Comece a economizar para aposentadoria
Assim como você se dirigiu para o jardim de infância com a esperança de seus pais de prepará-lo para o sucesso em um mundo que parecia estar distante, você precisa se preparar para a sua aposentadoria com bastante antecedência.
Devido à forma como o juro composto funciona, quanto mais cedo começar a poupar, menos importante terá de investir para obter a quantia que precisa de reformar e, quanto mais cedo conseguir ligar para o trabalho, será uma “opção” em vez de uma necessidade.”
Os planos de aposentadoria patrocinados pela empresa são uma opção particularmente boa porque você pode investir em dólares antes dos impostos e os limites de contribuição tendem a ser altos (muito mais do que você pode contribuir para um plano de aposentadoria individual).
Além disso, as empresas geralmente combinam parte de sua contribuição, que é como receber dinheiro de graça.
Adquira um controle sobre impostos
É importante entender como os impostos de renda funcionam antes mesmo de você receber seu primeiro pagamento. Quando uma empresa lhe oferece um salário inicial, você precisa saber como calcular se esse salário lhe dará dinheiro suficiente depois dos impostos para cumprir suas metas e obrigações financeiras.
Felizmente, há muitas calculadoras on-line que eliminaram o trabalho sujo de determinar seus próprios impostos sobre a folha de pagamento , como o Paycheck City.
Estas calculadoras irão mostrar-lhe o seu salário bruto , quanto vai para os impostos e quanto vai ficar, o que também é conhecido como net, ou pagamento em casa .
Por exemplo, US $ 35.000 por ano em Nova York deixarão você com cerca de US $ 26.399 após impostos sem isenções em 2016, ou cerca de US $ 2.200 por mês. Da mesma forma, se você estiver pensando em deixar um emprego para outro em busca de um aumento salarial, precisará entender como sua alíquota marginal afetará seu aumento e que um salário aumentará de US $ 35.000 por ano para US $ 41.000 por ano.
Não lhe dará um extra de US $ 6.000, ou US $ 500 por mês – ele só lhe dará um extra de US $ 4.144, ou US $ 345 por mês (mais uma vez, o valor irá variar dependendo do seu estado de residência).
Além disso, você será melhor a longo prazo se aprender a preparar sua declaração anual de impostos , já que há muitos conselhos fiscais ruins e desinformação flutuando por aí.
Proteja sua saúde
Se a reunião mensal de prêmios de seguro de saúde parece impossível, o que você fará se tiver que ir para a sala de emergência, onde uma única visita para uma pequena lesão como um osso quebrado pode custar milhares de dólares?
Se você não tem seguro, não espere mais um dia para solicitar um seguro de saúde ; é mais fácil do que você pensa acabar em um acidente de carro ou descer as escadas.
Você pode economizar dinheiro, obtendo cotações de diferentes provedores de seguros para encontrar as taxas mais baixas. Além disso, tomando medidas diárias agora para manter-se saudável, como comer frutas e legumes, manter um peso saudável, exercitar, não fumar, não consumir álcool em excesso e até mesmo dirigir defensivamente, você vai agradecer-se na estrada quando você aren não está pagando contas médicas exorbitantes.
Guarde sua riqueza
Se você quer ter certeza de que todo o seu dinheiro suado não desaparece, você precisará tomar medidas para protegê-lo. Se você alugar, obtenha o seguro do locatário para proteger o conteúdo do seu local de eventos como roubo ou incêndio.
Seguro de renda por invalidez protege seu maior ativo – a capacidade de ganhar uma renda – fornecendo a você uma renda estável se você se tornar incapaz de trabalhar por um longo período de tempo devido a doença ou lesão.
Se você quiser ajudar a administrar seu dinheiro , encontre um planejador financeiro que pague apenas uma taxa para fornecer conselhos imparciais que sejam de seu interesse, em vez de um consultor financeiro baseado em comissão, que ganha dinheiro quando se inscreve com os investimentos que a empresa apóia.
Você também vai querer proteger seu dinheiro de impostos, o que é fácil de fazer com uma conta de aposentadoria, e inflação, o que você pode fazer certificando-se de que todo o seu dinheiro está ganhando juros através de veículos como contas de poupança de juros altos, dinheiro fundos de mercado , CDs, ações, títulos e fundos mútuos.
