No Brasil, os cartão de crédito pré-pago estão se tornando mais populares. Além disso, está se tornando uma excelente solução de pagamento para um grande público.
Por isso, preparamos um guia completo caso você queira saber mais sobre essa ferramenta. Ajudaremos você a entender o que você precisa saber sobre o cartão de crédito pré-pago, como:
Os melhores cartões de pré-pago;
- O que é e como funciona um cartão de pré-pagamento?
- Para que serve um cartão de crédito pré-pago?
- Quais são seus benefícios?
- Como posso carregar o cartão pré-pago?
Cartão de crédito Pré-pago – Conheça a Variedade:
Escolher um cartão pré-pago para uso a longo prazo pode não ser uma tarefa fácil, dada a variedade de opções disponíveis no mercado.
Antes de selecionar seu cartão de pré-pagamento em nossa lista, leve em consideração fatores como:
- A bandeira e quais estabelecimentos aceitam
- Se apresenta anuidade ou pacotes de taxas de manutenção de conta.
- As taxas adicionais, como saque no caixa, parcelamento de compra, se aplicável;
- o potencial para criar uma conta na Internet.
Confira os quatro cartões de crédito pré-pagos que escolhemos para analisar e levar em consideração neste momento.
Cartão RecargaPay
Por que recomendamos?
– É aceito em mais de 200 países
– Participa do programa Mastercard Surpreenda
– Oferece cashback nas compras
– Oferece a modalidade de cartão virtual
Principais taxas
– Com uma pré-recarga de R$ 20, o cartão sai de graça
– Por R$ 19,90 por mês, é possível participar do programa de fidelidade do RecargaPay
– 2ª via: R$ 14,90
– Saques no Brasil: R$ 7,90
– Saques no exterior: R$ 9,90
Pontos negativos
– Se o cliente não participa do programa de fidelidade, é possível que haja a cobrança de outras taxas, além da porcentagem de cashback ser menor
– A taxa de saque nacional é maior que outras opções semelhantes
O RecargaPay é um dos cartões pré-pagos que oferece diversos benefícios. Você pode acessar tanto um cartão físico quanto um virtual por meio dele, ambos protegidos pelo logotipo Mastercard. A utilização dos benefícios do cartão é possível de duas maneiras diferentes.
Um deles é o tipo básico, que inclui cashback e benefícios do programa Mastercard Surpreenda. O outro está pagando uma mensalidade de R$ 19,90 para participar do programa de fidelidade da empresa.
Nele, é possível maximizar a economia com as taxas e garantir melhores condições no programa de recompensas da empresa, o que é bastante intrigante para um cartão de crédito pré-pago. Em relação ao movimento da venda, o cartão RecargaPay de pré-pagamento também tem um aspecto positivo. Através do aplicativo, é possível realizar:
- pagamento de contas;
- reciclagem de telefones celulares;
- transferência entre amigos.
Conforme enfatizamos anteriormente, ao contrário de outras empresas, os pagamentos feitos fora de um cartão pré-pago podem resultar no crédito de reembolso em sua conta.
Em outras palavras, você automaticamente e simplesmente recebe uma parte do dinheiro gasto.
Cartão Superdigital
Vantagens:
- Moradores da cidade de São Paulo podem recarregar o Bilhete Único
- Conta para Pessoa Física ou MEI
- Pacote de R$ 9,90 que possui transações atraentes
- Cobertura internacional
- Até 5 cartões virtuais disponivel para comprar em lojas, sites e apps
Taxas
Sem o pacote de assinatura, é cobrado:
- Saques: R$ 6,40
- Transferências: R$ 5,90
- 1 cartão físico, além de 5 virtuais e as funcionalidades além de ilimitadas, são gratuitas
Mesmo que a taxa de saque seja menor do que algumas opções listadas, ainda se trata de um valor intermediário.
Disponibilizar um cartão físico e até cinco cartões virtuais, a Superdigital possui uma afiliação Mastercard que possibilita compras internacionais.
Em relação à contratação deste cartão de crédito pré-pago, o cliente tem duas opções:
- pagar uma mensalidade de R$ 9,90 oque inclui transações como compras e transferências;
- sem pagar a taxa de assinatura e cobrar taxas associadas ao uso de cartão de crédito.
Nesse sentido, é mais aconselhável efetuar o pagamento se for um utilizador regular deste método para evitar ser surpreendido com as cobranças. Baixe o aplicativo para saber mais.
Cartão Mercado Pago
É possível fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, além de fazer suas compras parceladas. Sempre que precisar, você recarrega o seu cartão com o valor que quiser e usa da forma que julgar melhor.
Taxas
- Anuidade: R$0
- Saque nacional ou internacional: R$9,90
Pontos negativos
- Existe um limite de gastos diário.
- Uma taxa de saque nacional maior que os semelhantes
O cartão Mercado Pago é aceito em lojas físicas e online no Brasil e no exterior para compras e vendas. Além disso, a conta para utilizá-lo é digital, oque torna-se uma opção bastante atrativa para quem deseja um cartão pré-pago. Sem nenhuma taxa de manutenção, a única taxa com desconto no seu saldo será se você optar por descontá-lo durante os horários de fechamento físico, como 24 horas.
Cartão PagBank
Possibilidade de participar do Mastercard Surpreenda; Possibilidade de comprar online e parcelar suas compras nacionais ou internacionais; Não Possui taxas:
Principais taxas
– Saque nacional ou internacional: R$ 7,50
– Emissão do cartão: R$ 12,90
– Manutenção: R$ 19,90
Pontos negativos
– Taxa de emissão do cartão
– Taxa de manutenção do cartão
A empresa PagSeguro tem como foco principal o setor de pagamentos online, incluindo as conhecidas máquinas de cartão de crédito. Além disso, independentemente de serem pessoas físicas ou jurídicas, todos os clientes podem acessar o cartão de crédito pré-pago disponível na sua conta digital.
Como Funciona o Cartão de Crédito Pré-pago
Um cartão de crédito com pagamento antecipado funciona de maneira bastante semelhante a um cartão de crédito tradicional. A aparência física é bastante semelhante e pode ser usada essencialmente da mesma forma para fazer compras online, pagar serviços antecipadamente ou desfrutar de uma xícara de café em uma cafeteria – desde, é claro, que o estabelecimento aceite pagamentos feitos com a banda do cartão em questão.
Confira Também: Cartão Itaucard Click Visa Platinum | Benefícios – Vale a Pena ?
A única diferença é que não há limite de crédito com pré-pagamento. A possibilidade de o usuário realizar compras está restrita ao valor que já foi depositado em sua conta. Isso pode ser feito por meio de um reembolso on-line que é pago com cartão bancário, cartão de débito ou cartão de crédito.
Neste artigo, você conhecerá os benefícios dos cartões de crédito pré-pagos e obterá instruções passo a passo sobre como usá-los de forma eficaz. Confira!
Quais são os benefícios de usar um pré-pagamento?
A segurança associada ao uso de um cartão pré-pago é o primeiro benefício significativo. O usuário pode facilmente cancelar o pedido em caso de perda, roubo ou fraude.
É verdade que geralmente há uma taxa para usar o segundo lado do cartão, mas pelo menos não há uma perda completa como ocorre quando se usa dinheiro real.
Por ser vinculado a uma conta de pagamento, o saldo poderá ser utilizado para realizar transações via PIX ou TED, bem como para pagamento de contas como boletos.
Os cartões pré-pagos são frequentemente utilizados na gestão das refeições de crianças e adolescentes, pois podem ser uma ferramenta útil para a educação financeira.
Por último, mas não menos importante, devemos ressaltar que o cartão pré-pago pode ser adquirido mesmo que o usuário não tenha uma conta bancária vinculada a ele. Este é um benefício para quem não quer ficar vinculado a contratos e acordos para produtos financeiros.
Como e onde se usa cartão de crédito pré-pago na prática?
Agora que você já sabe o que é um cartão de crédito pré-pago e como ele funciona, vamos detalhar como escolher o melhor cartão e usá-lo de forma eficaz. Confira nossos próximos tópicos!
- Escolha o melhor plano de perfil para você.
Semelhante a qualquer outro tipo de serviço, o cartão de crédito pré-pago oferece uma ampla gama de serviços que podem ser contratados. Isso indica claramente que muitos planos estão disponíveis com vários preços.
Espera-se que os impostos de pré-pagamento sejam mais altos do que os dos cartões tradicionais. Saiba que além da mensalidade e do imposto adicional, muitas vezes há uma taxa que deve ser paga cada vez que um usuário faz um reembolso ou uma compra
2. Escolha a bandeira
Descubra quais os tipos de cartão de crédito mais aceitos nos estabelecimentos onde você costuma fazer compras. A maioria dos provedores de cartão de crédito tradicionais também oferece opções de cartões pré-pagos.
3. Entenda as limitações do pré-pago
O cartão de crédito pré-pago só permite que o usuário gaste dinheiro que já foi depositado. Ou, dito de outra forma, é preciso deixar claro que as compras parceladas não são possíveis. Portanto, se for o que o consumidor espera, esse serviço não está disponível para este tipo de cartão.
4. Forma De Gastos Diferente
No caso de um cartão de crédito convencional, faríamos compras durante todo o mês e depois pagaríamos todas de uma só vez.
Ao lidar com um cartão pré-pago, no entanto, devemos nos preparar para fazer exatamente o contrário, ou seja, realizar o reembolso em determinado período do mês e fazer o acompanhamento do saldo até o próximo reembolso.
5. Gerencie suas despesas
Fazer um controle de seus gastos é uma etapa crucial que não pode ser ignorada quando se trata de cartões pré-pagos. Você já considerou a possibilidade de se sentar para comer em um restaurante e descobrir que não tem dinheiro suficiente para cobrir a conta quando chegar lá?
Para evitar que isso aconteça, você deve desenvolver o hábito de contabilizar todas as compras feitas com cartão de crédito e descontá-las sempre do valor total que corresponde a um reembolso. Também é fundamental contabilizar eventuais descontos relacionados a impostos e outros custos suportados pela instituição financeira.
Como você viu, a versão pré-paga funciona mais como dinheiro do que como um cartão de crédito real. Além de não poder parcelar as compras, o usuário também não consegue realizar outras transações, como a locação de um veículo, que precisa da versão tradicional.
De qualquer forma, o cartão de crédito pré-pago pode ser uma ótima opção para quem quer economizar, mas precisa da garantia de que terá acesso a recursos adicionais em caso de emergência.
Cartão de Crédito Mesmo Negativado
Talvez esse seja um dos principais benefícios dessa opção de pagamento. Mesmo que seu nome tenha sido rejeitado pelo Serasa ou SPC, você poderá utilizar o cartão de crédito pré-pago sem problemas.
Isso acontece porque, diferentemente dos cartões tradicionais, não há verificação de crédito e não é necessário apresentar comprovante de renda com cartão de pré-pagamento. Para começar a utilizar todos os recursos desta solução, basta solicitar o seu cartão e completar o carregamento.
Sem a necessidade de uma conta bancária
Além de ser menos burocrático que a análise de crédito, o cartão de débito pré-pago elimina a necessidade de abrir conta em qualquer banco. Isso simplifica muito o procedimento, pois isenta o contratante de quaisquer taxas ou impostos relacionados a uma conta bancária.
Usado para compras físicas e virtuais
Outro grande benefício de um cartão de crédito pré-pago é a possibilidade de usá-lo para compras tanto em lojas físicas quanto em lojas online. Dessa forma, você pode contratar serviços de assinatura mensal e fazer compras pela internet de forma fácil e direta.
Lembre-se que o pagamento dos serviços de assinatura só será efectivo depois de levantar o saldo necessário em cada mês.
Programa de Fidelidade
A participação em programas de fidelidade também é permitida por algumas bandas de cartões de crédito pré-pagos. Essa estrutura é evidenciada pelo fato de a Visa e a Mastercard sempre oferecerem aos seus clientes opções exclusivas de pontos e prêmios para recompensar sua fidelidade.
Saiba mais sobre o programa Mastercard. Surpreenda e entenda suas vantagens!
Melhor Gestão De Despesas
Usar um cartão de crédito pré-pago pode ser uma ótima alternativa caso você ainda não tenha um bom controle sobre suas finanças pessoais. Junto com isso, esta é muitas vezes uma maneira muito interessante de começar a ensinar as crianças sobre gerenciamento de dinheiro e como funciona o uso de um cartão de crédito.
Homens menores de 18 anos também podem ter cartões pré-pagos, desde que tenham uma conta CPF válida. Além disso, existem cartões que incluem aplicativos que permitem aos pais rastrear informações de uso como receitas e despesas.
Economize mais dinheiro
Em comparação com um cartão de crédito tradicional, as taxas de check-out automático em restaurantes geralmente têm preços mais baixos e são até 50% mais econômicas. Além disso por utilizar o saldo disponível é esperado que se tenha uma economia nos gastos.
Sem restrições de uso
Você pode concluir sua solicitação sem problemas se quiser ter cartões pré-pagos de várias bandas. Por fim, não há restrição quanto ao número de solicitações de carrinho feitas por CPF.
Depois de ler, se você quiser conhecer os melhores cartões de crédito em 2022 em diversas categorias exclusivas, confira nossa lista completa!
Como posso ativar o cartão de pré-pagamento?
Você pode realizar a recarga de várias maneiras ao seu cartão pré-pago e começar a usá-lo para fazer compras. A maioria das instituições normalmente oferece as seguintes opções de depósito e pagementos:
- transferências de valores (DOC, TED ou PIX);
- depósito por boleto
- pagamento usando o cartões físico ou virtual (compras online)
Ter um cartão pré-pago faz sentido?
Agora que você está totalmente informado sobre o cartão de crédito pré-pago, uma avaliação mais analítica deve ser feita. É interessante que ela fale sobre suas necessidades e por quanto tempo usa a forma de pagamento.
Em algumas circunstâncias, um cartão de pré-pagamento pode ser bastante vantajoso, como:
- viajar para o exterior para evitar câmbio diário;
- por ter um nome ruim ou ter restrições;
- A auto-redução financeira é necessária;
- quando se torna impossível abrir uma conta corrente em um banco tradicional.
Os cartões pré-pagos também são muito utilizados na gestão das refeições de crianças e adolescentes, pois podem ser uma ferramenta útil de educação financeira.
Por fim, devemos ressaltar que o cartão pré-pago pode ser obtido mesmo que o usuário não possua conta no banco. Este é um benefício para quem não quer ficar vinculado a contratos e acordos de produtos financeiros dos bancos tradicionais.
Como resultado, um cartão de crédito pré-pago pode ser bastante útil para ajudá-lo a obter uma gestão de gastos mais eficiente e liberdade financeira.
