A Ame entrou no mercado pela primeira vez como um aplicativo de cashback virtual e agora oferece o cartão de crédito Ame, que, ao que tudo indica, acabará por substituir os cartões de crédito Submarino, Americanas e Shoptime e proporcionar ainda mais benefícios aos seus usuários.
Ele é administrado pelo Banco do Brasil, portanto quem já é cliente bancário ou correspondente pode achar um pouco mais fácil a solicitação. No entanto, não é necessário ter conta no BB para solicitar um cartão Ame.
Conta Ame Digital | Visão Geral
O aplicativo Ame Digital, que inclui empresas como Americanas, Submarino, Shoptime e Sou Barato, é uma forma de pagamento digital para compras feitas nas lojas B2W. O serviço permite que os usuários paguem produtos selecionados com cashback (dinheiro de volta), bem como enviem e recebam dinheiro entre contas Ame, além de pagar boletos de cobranças (água, gás e luz).
Cartão Ame Pré-Pago
O app Ame Digital anunciou ainda mais praticidade, utilizando o cartão de pré-pago da marca. Além de não exigir conta bancária, o cartão também é anulado após o vencimento e ainda pode ser utilizado internacionalmente. Outra atração importante é a tecnologia NFC, que permite pagamentos por proximidade.
Dado que todas as transações podem ser rastreadas pelo aplicativo, o cartão pré-pago da Ame oferece aos usuários uma maneira mais eficaz de acompanhar seus gastos. Com a bandeira Mastercard, o novo produto do cartão digital já conta com uma ampla rede de aceitação e pode ser utilizado em mais de um milhão de estabelecimentos, entre lojas, lanchonetes, mercados e muitos mais. Você ainda pode usar o cartão para fazer compras online e assinar serviços como Spotify, Netflix e outras plataformas digitais.
É possível depositar dinheiro nas caixas das Lojas Americanas, ou você também pode depositar dinheiro usando boleto ou cartão de crédito. O único método de solicitação é pelo aplicativo Ame Digital, e a entrega é feita internamente. A compra do cartão deve ser feita no site onde não há taxa de acesso.
Empréstimo no aplicativo
A Ame formou uma parceria com a empresa financeira digital Jeitto. Com isso, o aplicativo fornecerá créditos que variam de R$ 35 a R$ 50 mil. O valor disponível poderá ser utilizado para pagamento de passagens e compras online.
Como resultado, a inovação está disponível para Android e pode ser encontrada na opção de crédito pessoal parcelado. Contudo, um de seus principais diferenciais é a rapidez com que a análise e aprovação de crédito podem ser concluídas em menos de dois minutos. O Jeitto oferece ainda tarifas competitivas e inferiores às praticadas pelo mercado.
Contudo, o aplicativo Jeitto, que foi fundado em 2014, atende a um segmento da população que não é atendido pelo sistema financeiro tradicional e muitas vezes não tem cartão de crédito ou tem apenas uma opção para fazer compras online – pagamento por cheque.
Cartão de crédito Ame
Uma vez aprovado, o cartão poderá ser utilizado no mesmo dia. Isso se deve ao fato de a versão digital já estar acessível por meio do aplicativo ou de um token enviado por SMS.
Enquanto a versão física está sendo desenvolvida, esta versão digital pode ser utilizada. Além disso, as compras feitas nas lojas físicas americanas podem ser divididas em até 24 parcelas iguais de no mínimo R$ 50.
Um ponto crucial é que o Ame Cashback Card só é válido para compras feitas através dos populares aplicativos parceiros Ame Digital. É necessário verificar se a loja e o produto têm direito a esse benefício no ato da compra ou pelo aplicativo.
Quem adquirir este cartão também poderá ter acesso aos Benefícios Ourocard, que incluem seguros e diversos outros tipos de serviços. Estão disponíveis para consulta no site do Banco do Brasil.
Entretanto, como Mastercard é a bandeira do cartão, o cliente tem acesso aos benefícios do Mastercard Surpreenda, um programa de resgate de pontos que funciona da seguinte forma: 1 ponto a cada compra realizada.
Quais as taxas do cartão de crédito Ame?
Apesar de não ser um percentual fixo, a taxa de juros “rotativa” do cartão de crédito American Express fica na faixa de 13,69%. Saiba como esse imposto pode afetá-lo caso decida pagar menos do que o valor total devido.
Contudo, Se você pagar apenas R$ 20.000 em caso de perda total de R$ 1.000,00 o saldo devedor remanescente de R$ 800,00 na perda subsequente aumenta para R$ 909,52, ganho de mais de R$ 100,00 , ou mais da metade do que você pagou inicialmente em juros.
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Além disso, é importante lembrar que a Ame cobra uma taxa de juros aproximada de 9% nas compras parceladas e tributa os pagamentos entre amigos feitos com cartão de crédito, com taxas que variam de 1,80% a 3,85%.
Limite de crédito do cartão Ame | Como Alterar ?
A Ame Digital não divulga quaisquer limites estabelecidos. No entanto, após adquirir o item, é possível consultar e até mesmo alterar o limite do cartão de crédito da Ame.
Assim, qualquer pessoa sem conta no Banco do Brasil pode alterar o limite ligando para a central de atendimento ao cliente (capitais) 4004 0001 ou (800) 729 0001. (demais localidade). Será necessário inserir o número do cartão e o código de segurança de seis dígitos.
Contudo, os atuais clientes do banco podem solicitar a alteração pelo aplicativo do Banco do Brasil ou pela Agência de Relacionamento. Além disso, use o código de segurança de oito dígitos que você recebeu por SMS quando contratou o cartão.
Um ponto crucial para quem já possui outros cartões do Banco do Brasil além do Ame, é que todos os cartões compartilham um único limite.
Por exemplo, se o banco definir um limite de crédito de R$ 500 para você e você o ultrapassar em apenas um cartão, os outros cartões ficarão automaticamente sem limite de crédito.
Se assim o desejar, o cliente pode personalizar os valores e definir um limite para cada cartão, mantendo o total aprovado pelo banco. Basta entrar nos aplicativos Banco do Brasil ou OuroCard e completar a solicitação no menu dos carrinhos.
Vale a pena ter o cartão da Ame?
O produto tem uma forte seleção de serviços. Além disso, vem de uma empresa respeitável e conhecida. Então, em geral, pode-se dizer que o cartão de crédito da Ame vale a pena.
Assim, com tantas opções disponíveis no mercado, é óbvio que nem sempre ele é a melhor opção para atender às suas necessidades. Contudo, a melhor maneira de determinar se um determinado cartão é adequado para você é considerar suas vantagens e desvantagens, que destacaremos a seguir.
Vantagens
- O Programa de pontos surpreenda, além de cashback em lojas parceiras
- Aceito Internacionalmente
- Benefícios do Ourocard
- Parcelamento de fatura (com juros)
Desvantagens
- Juros rotativo e taxas podem se mais altas
- Aprovação sujeita a análise de crédito
Como solicitar o cartão de crédito Ame?
É necessário ser o titular da conta no app para solicitar o cartão de crédito Ame. Além disso, é necessário atender aos seguintes requisitos:
- ser brasileiro maior de 18 anos
- CPF regular com a Receita Federal
- Não possuir restrições de crédito (Serasa, SPC, boa vista…).
- Ter atividade remunerada
- Não ser uma pessoa politicamente exposta
Para solicitar um cartão de crédito siga o passo a passo, por favor:
- Acesso o super app Ame digital (disponível para Android e iOS)
- Selecione a opção “Cartões” no menu
- Depois clique em “cartão de crédito”
- Preencha o formulário com seus dados
O pedido também pode ser feito diretamente no site da AME. Os seguintes documentos serão exigidos no ato da contratação:
- Identidade (CNH ou RG)
- Comprovação de residência atualizado
- Comprovação da renda atualizado
Contudo, para aqueles que ja são correntista no Banco do Brasil é necessário que os dados estejam atualizados para se atestar a veracidade dos dados pessoais tanto no site do banco quanto no Ame.
O prazo de entrega do cartão físico, entregue pelos Correios está previsto para começar no primeiro dia útil após a data de envio e varia de acordo com a localidade.
- Capitais: de 3 à 8 dias úteis
- Outras cidades: de 5 à 22 dias úteis
No entanto, o uso do cartão Ame possibilita a realização de compras nas lojas físicas da Americanas, por meio de seus sites ou aplicativos móveis (Submarino e Shoptime), e dentro do Ame Shopping.
