Popular nos Estados Unidos e em alguns países da Europa, o Empréstimo com Garantia de Imóvel é uma linha de crédito que tem como principal característica a utilização de uma casa como garantia.
Ele não é muito conhecido no Brasil, mas isso não significa que não seja uma boa opção de crédito. Pelo contrário, dependendo dos seus objetivos, essa modalidade de crédito pode ser bastante benéfica.
E para te ajudar a entender melhor como funciona, conhecer seus benefícios e tirar suas dúvidas, preparamos um conteúdo específico sobre esse tipo de empréstimo. Confira!
O que é o empréstimo com garantia de imóvel?
Em geral, uma hipoteca com garantia imobiliária é semelhante a um empréstimo pessoal em que a pessoa que empresta o dinheiro exige uma garantia. Existem duas formas de obter esse benefício: oferecendo um veículo ou um imóvel.
Isso significa que, caso haja algum problema com o pagamento das parcelas, esse dinheiro será recuperado pela financeira. Além disso, a forma como será utilizado deve estar especificada no contrato assinado por ambas as partes.
Como funciona empréstimo com garantia de imóvel?
Como dito anteriormente, o crédito com garantia de imóvel funciona como uma concessão pessoal em que o requerido deixa um bem, no caso o imóvel, como garantia.
A primeira coisa a entender é que podemos usar qualquer tipo de imóvel para garantir o pagamento do crédito. Entre eles:
- Casa
- Apartamento
- Ponto comercial
Outro ponto significativo em termos de bem-estar. Não é necessário entrega-lo e parar de usá-lo. Isso significa que o indivíduo será responsabilizado pelo banco ou financeira. Como resultado, o cliente pode continuar a usar o bem sem incidentes.
Resumindo, o objetivo não é dar o imóvel para uma instituição financeira, mas sim deixá-lo como garantia por um período de tempo. Assim que as parcelas são retiradas, tudo volta ao normal. É importante ressaltar que toda a documentação do bem deve estar em seu nome.
Além disso, em certos casos, a casa pode ser vistoriada para avaliar o seu estado. Isso acontece antes da assinatura do contrato.
Como solicitar o empréstimo com garantia de imóvel?
Solicitar a maior parte do crédito tornou-se uma tarefa simples. Isso se deve às ferramentas da internet. No caso do empréstimo com garantia hipotecária, nada poderia ser diferente; portanto, aprenderemos como solicitar seu crédito.
- Primeiro, procure um simulador online e compare suas opções.
- Assim que encontrar a instituição que atenda às suas necessidades, solicite uma análise.
- Após concluir a etapa final, se a resposta for positiva, sua casa deverá ser avaliada.
- Em seguida, prepare-se para assinar o contrato e registrar todos os documentos em cartório.
- Por fim, a empresa libera seu crédito;
Em suma, a liberação de recursos no caso de empréstimo com garantia hipotecária é mais demorada. Isso ocorre porque é necessário determinar se o imóvel pode ser utilizado. Além de saber se o bem está em boas condições, a empresa deve verificar se o valor desejado é equivalente ao valor de mercado.
Documentos necessários
- Dados Pessoais;
- Comprovantes de renda e residência;
- Certidão de inexistência de débitos com o condomínio e ata da antelação do síndico que a assinou;
- Certidão negativa de débitos de IPTU;
- Documentação do imóvel em seu nome;
O que é analisado para obter um crédito com garantia de imóvel?
No caso de um crédito em que damos uma casa como garantia, as empresas analisam a renda do requerente, como é comum neste tipo de situações. Além disso, ela compara o valor de mercado da sua casa com o valor desejado. Que pode chegar a 100% do valor do bem
Tratando-se de casa, apartamento ou imóvel comercial, só têm valor se estiverem no nome de quem procura o crédito e se estiverem em bom estado. Também é verificado se há alguma discussão judicial sobre o imóvel ou se ele ainda não foi utilizado para esse fim.
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Vantagens Do Empréstimo Com Garantia De Imóvel
- Maior chance de ser aprovado: Ao envolver um bem como garantia, as empresas podem liberar o crédito com mais facilidade.
- Taxas menores: como as empresas enfrentam menos riscos, elas podem cobrar impostos mais baixos de seus clientes.
- Maior número de parcelas: com certa garantia, é possível dividir o valor várias vezes.
- Valores maiores: a situação também facilita a valorização do crédito, tornando-o ideal para quem precisa de grandes quantias.
- Liberdade: o dinheiro pode ser usado para qualquer fim
Desvantagens Do Empréstimo Com Garantia De Imóvel
- Demora no processo: não há dúvida de que esta transação levará mais tempo para ser concluída. Isso acontece porque mais documentos devem ser fornecidos e o imóvel deve ser analisado.
- Mais documentos: Não basta apresentar extratos bancários ou outros documentos que comprovem os rendimentos. Se optar por este modelo de crédito, terá de combinar os dados relevantes.
- Cartório: Ao contrário de outros tipos de contratos, neste caso tudo deve ser registrado em papel.
Onde fazer esse tipo de empréstimo?
Todavia, bancos e instituições financeiras disponibilizam esse tipo de crédito, seja por meio de locais físicos ou por meio digital. No entanto, os bancos não costumam divulgar essa opção.
“Os bancos oferecem essa modalidade, mas ela não é divulgada porque, obviamente, existem outros serviços mais valiosos para as instituições financeiras, com ‘spreads’ maiores”, diz o especialista Marcelo Prata, criador dos sites Canal do Crédito, na matéria Exame.
Além disso, vale a pena consultar as condições oferecidas pelo seu banco. Mesmo que os termos comerciais não sejam totalmente divulgados, é possível localizar o produto por meio de seu gerenciador.
Além disso, é fundamental ressaltar a importância do crédito fornecido pelas fintechs. Esse tipo de contratação traz uma série de vantagens, como menos burocracia, agilidade, praticidade e possibilidade de comparação de condições.
Duvidas Frequentes
E “refinanciamento de imóvel”? É a mesma coisa?
Sim! O refinanciamento hipotecário é sinónimo de crédito com garantia de imóvel. Em outras palavras, você pode se referir a esta operação usando qualquer um dos dois termos. Outros termos usados incluem alienação fiduciária e home equity. Nomes difíceis, mas todos servem ao mesmo propósito!
Existe refinanciamento de outros bens?
Sim! além da garantia de casa, também é comum a existência de empréstimo com garantia de carro ou mesmo moto. Todavia, ambas as operações são realizadas pela mesma instituição. Neste modo, seu veículo ficará alienado. Aqui o limite de crédito é menor, assim como o prazo de pagamento das parcelas. No entanto, a operação é muito semelhante.
O imóvel tem que estar no meu nome?
Não é necessário que o bem esteja em seu nome para que seja listado como garantia de crédito. Mas, o proprietário deve ficar atento, e sua assinatura será exigida no contrato. Esta pessoa é a garantia interveniente, e ela também é uma das pessoas responsáveis pela dívida. É comum que essa pessoa seja um conjugue ou familiar, mas isso não é obrigatório. Se tudo estiver em ordem, um amigo pode servir como interveniente.
Existe empréstimo com garantia de imóvel para negativado?
Sim. Ser negativado nem sempre é uma barreira para obter uma hipoteca com garantia hipotecária. No entanto, como em qualquer outra linha de crédito, a negativação reduz suas chances.
Por isso, vale a pena limpar o nome e tentar melhorar o score de crédito antes de procurar um empréstimo com garantia imobiliária.
Se eu não pagar as parcelas, perco o imóvel para o banco?
Sim. Se você não honrar seus compromissos, a instituição financeira tomará posse de sua casa e poderá vendê-la. Porém, existe um mito de que o objetivo da instituição financeira nesse tipo de operação é realmente comprar a casa.
Contrário à crença popular. Este seria o melhor resultado para todos os lados. Além do inconveniente óbvio de perder uma casa, ter que tomar medidas tão drásticas é caro para o banco. A melhor situação é você pagar as parcelas.
Contudo, as condições de crédito podem ser renegociadas caso haja problema com o pagamento. Os problemas nesta área geralmente são resolvidos. A casa só é tomada quando há negligência genuína e incapacidade de pagar o débito.
