Com a chegada de um novo ano, muitos investidores começam a pesquisar oportunidades de investimentos no mercado financeiro. Como resultado, muitas vezes surge a questão de quais são as melhores opções de investimento em renda fixa para 2023.
Vale ressaltar que essa diferença é bastante importante, pois com a inflação acelerada e forte alta dos juros, aumenta a atratividade dessa classe de atividades – já bastante popular entre os brasileiros.
Renda Fixa: Melhores Investimentos Para 2023
Em um cenário de inflação e acima do esperado e juros acima da média até 2023, a atratividade da renda fixa retorna aos holofotes.
Diante disso, é preciso investigar as oportunidades apresentadas pelo mercado para escolher os melhores investimentos nessa categoria para 2023.
Entretanto, é preciso resgatar a história macroeconômica recente do Brasil. Isso porque há muitos novos investidores que começaram seus investimentos nos últimos dois ou três anos e agora estão colhendo os benefícios de taxas de juros mais baixas.
No entanto, esse foi um período excepcional para os investidores em renda fixa, uma vez que a Selic, taxa básica dos juros da economia, caiu drasticamente em relação à sua média histórica.
Investimentos em renda fixa para 2023
Dado o alto nível de tributação básica e o atual ambiente macroeconômico, é necessário entender algumas das melhores opções de investimentos em renda fixa para 2023. Com isso, os investidores estarão mais preparados para incorporar bons investimentos em suas carteiras.
Abaixo, portanto, listamos os melhores investimentos em renda fixa para 2023:
- Tesouro Selic.
- Tesouro IPCA+.
- Títulos bancários (CDB/LCI/LCA).
- ETFs de Renda Fixa.
- Fundos de Infraestrutura (FI-Infra).
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é a primeira aplicação em renda fixa para esse ano. Como o nome indica, esse título tem remuneração atrelada à Selic, taxa básica de juros do Brasil.
Por se tratar de um título público pós-fixado, o Tesouro Selic sofre influência direta das decisões de movimentação da taxa de juros do Banco Central (Bacen). Com isso, quando a autoridade monetária aumenta os juros, por exemplo, o valor do título sobe. O contrário também é verdadeiro: quando os juros caem, a Selic cai.
Até 2023, são muitos os fatores que sustentam a manutenção da taxa Selic em patamares altos, beneficiando assim a taxa Selic. Entre esses fatores estão:
- Elevação do risco fiscal.
- Possível aumento da inflação.
- Fortalecimento do dólar frente ao real.
À medida que o risco fiscal do país aumenta, os investidores exigirão um retorno maior para aplicar seus recursos no governo (Tesouro Nacional). Essa situação obriga o Bacen a elevar os táxons da Selic.
Além disso, o dólar e a alta da inflação também são impactados pelos juros. Nesse sentido, quando os impostos sobem, a moeda desvaloriza e a inflação cai.
Diante desse cenário, alguns economistas, inclusive o Bacen, já projetam uma taxa Selic acima de duas casas decimais para 2023. Assim, há uma oportunidade para os investidores se investirem nesse título, considerado o mais seguro do nosso país.
Tesouro IPCA+
Além do Tesouro Selic, outro título público que pode estar entre os melhores investimentos em renda fixa em 2023 é o Tesouro IPCA+. Como o nome indica, este título está vinculado à taxa de inflação oficial brasileira, o IPCA.
Todavia, o IPCA+ costuma ser atraente para investidores que buscam um retorno financeiro substancial acima da inflação. Esse fator ganha importância no contexto atual (possibilidade de aumento da inflação), principalmente quando se considera a história brasileira.
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Uma grande vantagem de investir no Tesouro IPCA+ é que o investidor saberá exatamente quanto dinheiro terá de retorno real até o dia do vencimento. Como um exemplo:
- Tesouro IPCA+ 2026: pagará 5,95% de rendimento real anualmente
- Tesouro IPCA+ 2035: pagará 5,84% de rendimento real anualmente
Assim, o retorno nominal será superior a 5,95% ou 5,84%. No entanto, o retorno desses títulos públicos garante uma verdadeira taxa de imposto.
Vale ressaltar que o Tesouro IPCA+ é influenciado pela precificação de mercado, que reajusta diariamente os preços dos títulos de acordo com a curva de juros projetada pelo mercado. No entanto, por se tratar de atividades de renda fixa, os rendimentos contratados no momento da aplicação serão garantidos caso sejam mantidos até o vencimento do título.
Títulos bancários (CDB/LCI/LCA)
Além da titulação pública, outra opção de atividade eleita entre os melhores investimentos em renda fixa em 2023 é a titulação bancária. Entretanto, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito Agronegócio (LCAs) são todos emitidos por instituições financeiras.
Contudo, a vantagem desses títulos em relação aos papéis públicos (public papers) é que, por serem mais arriscados, também têm um retorno médio maior.
