Com a chegada de um novo ano, muitos investidores fazem análises de investimentos para definir as aplicações que serão realizadas no próximo ciclo. Com isso, renova-se o interesse em saber mais sobre a caderneta de poupança em 2023.
Apesar de ser um dos meios de investimento mais populares entre os brasileiros – com faturamento de R$ 1 trilhão – a caderneta de poupança não é, e nunca foi, o aplicativo financeiro mais benéfico para os investidores. Nesse caso, é fundamental entender sua função e buscar alternativas mais viáveis e seguras para substituí-lo.
Qual será o rendimento da poupança em 2023?
O debate sobre qual será a lucratividade da caderneta em 2023 é bastante importante. Pois, como dito anteriormente, a poupança é um das aplicações mais populares entre os brasileiros, com um saldo de mais de R$ 1 trilhão distribuído entre os bancos.
No entanto, a resposta a esta pergunta não é simples. O rendimento da poupança está ligada a uma muitos fatores macroeconômicos variáveis, a maioria dos quais difíceis de prever com precisão. Os dois mais importantes são o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e a Taxa Selic.
Na prática, a inflação de preços afeta o rendimentos dos bancos e todas as outras aplicações financeiras. Contudo, quando os preços sobem na economia, o poder de compra da população diminui.
Além disso, em termos de rendimentos nominais, a taxa básica de juros do país, a Taxa Selic, terá um papel significativo na determinação do retorno do investimento. De modo geral, a regra que rege o seu desempenho está indissociavelmente ligada à variação da Selic.
Por isso, antes de projetar seu retorno, você deve primeiro entender o impacto da Taxa Selic no mercado.
Influencia da Taxa Selic Na Poupança
Como dito anteriormente, o imposto básico sobre os juros tem impacto direto no desempenho da avicultura. Desde maio de 2012, a regra funciona da seguinte forma:
Se a taxa Selic for menor ou igual a 8,50% ao ano, a rende 70% da Selic + Imposto Referencial (TR).
Se a taxa Selic for superior a 8,50% ao ano, o rendimento é de 0,50% ao mês mais TR.
Depois de conhecer a política de remuneração da caderneta, fica claro por que a Taxa Selic é tão vital para esse investimento. O retorno da aplicação está diretamente relacionado ao patamar da taxa básica de juros, que é fixada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias.
Todavia, para calcular o retorno do investimento em 2023, é necessário projetar a Taxa Selic para esse período de tempo. Outra opção é olhar para as projeções do Boletim Focus, que representam a média das expectativas das instituições financeiras para o indicador.
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Projeções do Boletim Focus para a Taxa Selic em 2023:
Como analisado, a taxa Selic aumentou 13,75% até o final de 2022. A taxa anual projetada é de 11,50% em 2023. Com isso, espera-se que a poupança continue rendendo 0,50%. todos os meses (igual a 6,17% ao ano) até o final de 2022 e ao longo de 2023.
Isso porque, para resumir, a regra de rendimento da aplicação é de 0,50% ao mês + TR quando a Selic for superior a 8,50% ao ano – o que, segundo projeções do Boletim Focus, será uma realidade ao longo de 2023.
Vale a pena investir na poupança em 2023?
Contudo, após entender a remuneração do próximo ano e entender a influência da Selic em sua taxa de retorno, os investidores querem saber se ainda vale a pena investir na avicultura em 2023.
Nesse sentido, é importante observar que a resposta dependerá de muitas análises de investimento. Porém, esse não é o caso da poupança, já que ele não é mais um investimento que vale a pena.
Esta afirmação tornou-se consenso no mercado, uma vez que existem alternativas de investimento tão ou mais seguras do que a poupança, e que também proporcionam uma rentabilidade superior.
Sendo assim, entre suas principais desvantagens estão as seguintes:
- Retorno financeiro menor comparado a outras opções.
- Rendimento baseado na “data de aniversário”.
- Rentabilidade menor quando a taxa Selic ultrapassa 8,50% ao ano.
