Como saber se uma instituição financeira é confiável diante de tantas ofertas ? Compilamos uma lista dos principais pontos que você deve considerar antes de assinar um contrato de crédito!
É fato que, quando se procura por um empréstimo, quase sempre está precisando do crédito com urgência. Diante disso, se tomar decisões de forma precipitada o resultado tem chance de se tornar desastroso.
No entanto, para ajudá-lo a identificar negócios sérios para solicitações de empréstimos e evitar o risco de inadimplência, compilamos uma lista de sete pontos-chave para você considerar antes de tomar uma decisão.
Portanto, com o intuito de evitar problemas futuramente, análise cada uma das suas opções mencionadas abaixo, com atenção, nós apresentamos cuidados que vão facilitar um crédito simples e seguro.
Como pedir empréstimo online com segurança?
Se você tomar as precauções que discutiremos mais adiante, você poderá solicitar um empréstimo pela Internet de uma instituição financeira de boa reputação. Primeiramente, certifique-se que a empresa é autorizada pelo Banco Central.
Quando for solicitar um empréstimo online, Investigue a reputação do setor financeiro em sites de notícias, linhas diretas de reclamação, sites e redes de mídia social. Uma empresa confiável resolve os problemas de seus clientes e reconhece quando comete um erro.
Empréstimo não é uma ocorrência rara. Como resultado, desconfie de ofertas de crédito fácil e juros baixos. Pessoas de fé usam ofertas enganosas como isca para atrair aqueles que precisam desesperadamente de dinheiro.
Uma empresa financeira que preza por confiança não correrá o risco de lhe oferecer dinheiro se você não for um bom pagador. Esses são alguns fatores a serem considerados ao determinar se uma instituição financeira é confiável.
1. Pesquise e análise cada detalhe sobre a financeira
Na hora de fazer um empréstimo ou qualquer tipo de serviço financeiro, é mais que fundamental pesquisar sobre a financeira. A empresa é confiável? O que os demais consumidores dizem sobre ela?
Pode ser usados mecanismos de pesquisa como o Google, além das redes sociais e busca de satisfação no sites como o Reclame Aqui. Nessas plataformas, os usuário que já tiveram experiências costumam ser bastante sinceros sobre as financeiras.
Se você perceber que fora feitas muitas reclamações, principalmente com relação à cobranças indevidas, procure outra empresa. Se ela já causou problemas uma vez, pode correr o risco de você ser prejudicado também.
Assim, é válido dizer que todas as informação que apresentamos nesse artigo, valem para um empréstimos seja ele feito online ou presencial em uma empresa credenciada.
Portanto, mesmo que prefira buscar por uma financeira pessoalmente, deve pesquisar e procurar saber sobre ela antes. É importante também, analisar as informações de termos e condições que ele nos fornece de forma clara, não fazer pagamentos antecipados e outros cuidados que listamos abaixo.
2. Uma financeira confiável não solicita depósito antecipado
Normalmente, instituições financeiras fraudulentas ou não autorizadas pelo Banco Central oferecem ofertas de empréstimos com várias vantagens e pedem um depósito em dinheiro como garantia.
Se você receber uma oferta com essa condição, ignore-a. Uma financeira de confiança não emprega essa abordagem, que é uma grande fonte de constrangimento, pois além de expor os dados pessoais ainda ocupa seu tempo com falsas promessas.
Em geral, essas solicitações são divididas em cobrança de serviços para adequação do contrato, como exemplo típicos:
- Avaliação de crédito;
- Seguros referente ao empréstimo;
- Assinatura digital do contrato;
- Liberar dinheiro de uma conta bancária;
- Até mesmo criação de Termo de Confissão de Dívida, que pode ser usando contra você.
Caso o atendente apareça como representante de um banco ou instituição financeira já bem estabelecido no mercado, recomendamos que você interrompa a conversa. Em seguida, entre em contato diretamente com a instituição pelo SAC para saber, de fato, se a empresas oferece aquela oferta ou serviço.
3. Forma de abordagem da financeira de crédito
Normalmente, as instituições suspeitas podem abordar os clientes de maneira muito casual, como por meio de mensagens de WhatsApp ou redes de mídia social. Também não é comum receber e-mails ou telefonemas dessas supostas empresas, oferecendo crédito pré-aprovado com taxas muito inferiores às comumente utilizadas no mercado.
Os atendentes chegam a solicitar que foto de documentos sejam enviados por WhatsApp ou redes sociais. Este é também um forte indicador da falta de dedicação e profissionalismo de instituições, que não é comum se essa for uma empresa séria.
Bancos e cooperativas de crédito, por outro lado, utilizam apenas canais oficiais para se comunicar com seus clientes. Como resultado, prestar atenção em como as instituições se comunicam com as pessoas pode ajudar a determinar se elas são confiáveis ou não.
4. O site possui sistema de segurança de dados
Quando for solicitar empréstimo pela internet, é importante conferir se o site é seguro. Para isso, você tem que analisar se ele tem um certificado chamado SSL (Security Sockets Layer). Esse certificado criptografado garante que todos os seus dados fiquem protegidos.
Na parte inferior esquerda do site, bem ao lado do endereço, existe um pequeno cadeado. Ao clicar, uma janela com as informações de segurança aparecerá a seguinte frase: você está protegido.
5. O CNPJ da financeira deve está ativo
Outro ponto importante que o ajudará a se sentir mais seguro para chegar a um acordo com um consultor financeiro é verificar se o CNPJ está listado no Cadastro Federal e se o registro está ativo.
Ao fazer essa verificação, você poderá determinar se suas finanças estão operando de maneira consistente. Além do Bacen, já se sabe se a empresa também está trabalhando na Receita.
O número do CNPJ é normalmente, mostrado no rodapé do site. Caso esteja negociando por telefone ou outro canal, solicite o envio dessas informações. Não hesite, solicite que o contato seja retomado em outro momento para a pesquisa ser conduzida com tranquilidade.
A busca por essas informações é fundamental, pois ajudará a evitar cometer golpes ou aceitar acordos que possam resultar em dores de cabeça no futuro. Assim, para fazer a verificação, acesse o site da Receita Federal e, em “serviços”, selecione “cadastro e registros especiais” e faça a consulta.
6. A instituição financeira investe em segurança de dados
Um consultor financeiro confiável prioriza a segurança das informações pessoais de seus clientes. Como tal, é fundamental observar se, durante a negociação, a empresa apresenta uma disposição obrigando-a a manter os dados pessoais seguros.
Prestar atenção a esse detalhe é fundamental, principalmente se a solicitação do crédito for feita inteiramente por meio de um site, aplicativo ou outro canal online.
7. Ofertas muito atraentes são um sinal de alerta
As ofertas propostas pelos golpistas são apelativas, pela facilidade de ser obtidas. Então, como você pode saber se uma empresa que presta serviços financeiros é confiável? Examine se ela oferece vários benefícios que se destacam.
Com isso, se você receber um anúncio prometendo crédito fácil para negativados, com juros abaixo da média do mercado e facilidade de aprovação (muitas vezes sem consultar os órgãos de proteção ao crédito), fique atento, pois pode ser uma armadilha.
8. Documentações Devem Vir Legíveis e Completa
Mesmo que você tenha seguido todas as orientações mencionadas anteriormente e confirmado a credibilidade da empresa, é fundamental que você leia todo o contrato.
Com isso, é possível determinar se os dados da empresa e os termos do contrato — como taxas de juros, custo total efetivo, prazos de pagamento, entre outros — estão corretos e claros. Tomar essa precaução evita interpretações errôneas e surpresas desagradáveis.
Faça um empréstimo com segurança: Linhas de Empréstimos Pessoal e Consignado Bradesco
Se você achar que algum termo ou informação que contrarie a proposta, não aceite o acordo. Além disso, recomendamos que, em caso de dúvidas, procure aconselhamento profissional para explicar melhor os termos da negociação.
9. Procure as redes sociais da empresa e a pontuação no site Reclame Aqui
É interessante a empresa financeira utilizar as mídias social como Instagram e Facebook. Pois, essas ferramentas inovadoras mantêm um relacionamento mais próximo com os clientes. Inicialmente, você pode avaliar o nível de confiança que o público tem na marca observando o feedback que fica nos comentários.
Além disso, você pode conferir a reputação da empresa em sites como o Reclame Aqui. Os consumidores podem registrar uma reclamação sobre o produto ou serviço de uma marca usando este site.
Como resultado, além de compartilhar as experiências de outros clientes, o site disponibiliza o total de reclamações registradas e solucionadas pela marca, além de uma nota sobre a reputação da empresa.
Por isso, vale muito a pena fazer uma visita ao Reclame Aqui, pois conhecer os principais motivos das reclamações o ajudará a evitar futuras dores de cabeça.