A Caixa Econômica Federal, um dos maiores bancos do Brasil, oferece uma ampla gama de soluções financeiras, inclusive um empréstimo com garantia de imóvel tanto para seus clientes quanto para quem não tem contas.
Se você quer fazer o empréstimo como Pessoa Física para poder equilibrar seu orçamento ou pagar dívidas, para fazer uma viagem com a família, para reformar a casa ou para até comprar um carro novo Caixa disponibiliza um empréstimo para você.
Conheça os empréstimos com garantia de imóvel que a Caixa oferece para que você tire seus planos do papel, neste artigo iremos responder às perguntas mais comuns sobre esse tipo de crédito, para que você possa escolher com segurança qual opção melhor se adapta às suas necessidades.
Linha Caixa de Empréstimo com garantia de Imóvel
O Crédito Real Fácil Caixa, uma linha de crédito pessoal para pessoas físicas, que há 2 anos passou a ser disponibilizado pela Caixa Econômica Federal.
Quem possui imóvel, seja urbano (residencial ou comercial) ou rural, tem direito ao crédito em condições muito específicas e pode utilizar o dinheiro para diversas finalidades;
Vantagem: A hipoteca com seguro imobiliário possibilita a redução das taxas de juros e, por outro lado, diminui o risco de inadimplência do banco.
INFORMAÇÕES DO EMPRÉSTIMO
- 💸 Valor: Analisado pela credora
- 📜 Parcelamento: Até 180x
- 👎🏻 Aceita negativado: Não
- 🏡 Garantia: Imóvel
Percentual de crédito: Até 60% do valor do imóvel.
Taxas a.m.: Pré-fixada entre 0,80% e 1,10%, Tr+ entre 0,70% e 1,00% ou IPCA+ entre 0,60% e 0,90%.
Aplicativo Habitação Caixa: App para consulta de informações sobre o contrato.
Contratação: Em uma agência ou correspondentes.
Acompanhe sua proposta: Acompanhamento das etapas do seu crédito.
PAGAMENTO
Formas de pagamento: Boleto, débito automático.
REQUISITOS PARA CONTRATAÇÃO
Público: Clientes Caixa.
Documentos: Possuir carteira de identidade, comprovante de renda e a escritura de sua casa.
Exigências: Recusa de Aceitar Prêmio de Seguro de Habitação por Perigo Físico (DFI).
Os tipos aceitáveis de imóveis incluem imóveis residenciais e comerciais isentos de ônus.
Avaliação de imóveis: A avaliação de imóveis deve ser realizada por engenheiro ou arquiteto credenciado pela Caixa.
Limites e taxas
Veja abaixo as três opções de tributação disponíveis:
- Taxa Referencial (TR): a partir de 0,7% ao mês, num prazo de até 15 anos, com até 60% do valor do imóvel.
- Índice de Preços ao Consumidor Amplo, o principal indicador inflacionário do país (IPCA): a partir de 0,6% ao mês, num prazo de até 15 anos, com garantia de até 50% do valor do imóvel.
- Taxa fixa: a partir de 0,8% ao mês num prazo de até 15 anos com até 60% do valor do imóvel.
Em todas as modalidades, o prazo máximo de financiamento é de até 15 anos. O percentual máximo da renda mensal do cliente que pode ser comprometido para o pagamento do empréstimo é de 30%.
No entanto, fica a critério escolher o Sistema de Amortização Constante (SAC), que tem pagamentos iniciais mais altos e reduz gradativamente o valor do serviço ao longo do tempo, ou o Sistema Francês de Amortização (Preço), que tem pagamentos fixos.
É necessário contratar seguro?
Sim. O Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), é obrigatório, conforme alíquota e legislação vigente e Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP) – Opcional.
É preciso pagar IOF?
Sim, de acordo com a lei em vigor, é exigido a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação.
É necessário fazer a avaliação do imóvel?
Sim, a avaliação para saber as reais condições do imóvel é feita por meio de um engenheiro ou arquiteto credenciado da CAIXA.
É preciso pagar tarifa?
Sim, a tarifa para a Avaliação de Bens dado em Garantia. Cobrada logo na entrega da documentação, com pagamento feito por boleto de cobrança.
Pode usar FGTS no Real Fácil CAIXA?
Não, por se tratar de um empréstimo comercial. A utilização do FGTS só é permitida para contratos de financiamento residencial firmado no âmbito do SFH (Sistema Financeiro Habitacional).
O contrato deve ser registrado no Cartório Imobiliário?
Sim, inclusive o valor do crédito só é liberado ao cliente após verificação do contrato nos registros do imóvel.
Vantagens e desvantagens
As vantagens da linha Real Fácil Caixa incluem taxas de juros reduzidas e a disponibilidade de alienar um imóvel residencial ou comercial.
Por fim, lembre-se de que a principal desvantagem de usar uma casa como garantia de uma linha de crédito é que você corre o risco de perdê-la em caso de inadimplência, mesmo que seja a única casa que sua família possui. Portanto, antes de tomar qualquer decisão, considere cuidadosamente sua capacidade de pagamento.
Eu posso usar o valor do crédito Para Quais Fins?
O recurso não tem finalidade específica e pode ser aplicado da maneira que você desejar. Como por exemplo:
- Realizar aquela viagem dos sonhos
- Investir nos estudos.
- Realizar o sonho de ter o próprio negócio
- Reformar ou modernizar sua casa
- Ajudar na organização das suas finanças
- Contribuir para conservação do meio ambiente pela aquisição de soluções inovadoras e sustentáveis para seus negócios
- Alavancar seus projetos pessoais ou profissionais.
Como contratar o Crédito Real Fácil Caixa?
Veja o que você precisa fazer para conseguir realizar o empréstimo.
Documentos necessários
É necessário apresentar a seguinte documentação ao correspondente do banco ou ao gerente da agência:
- Documento de identidade;
- Comprovante de renda atualizado emitido, no máximo, há dois meses;
- Registro do imóvel.
Por fim á análise, a Caixa visitará o imóvel para avaliar seu preço de venda e condições de uso.
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Onde contratar
O processo de contratação pode ser realizado nas agências da Caixa e no Correspondente Caixa Aqui.
É obrigatório a contratação do Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), nos termos da legislação aplicável, no entanto, o prêmio Seguro por Morte ou Invalidez Permanente (MIP) é optativa.
Como Simular o Empréstimo Com Imóvel Em Garantia
Acesse ao website e escolha Empréstimo Garantido por Imóvel na opção Financiamento/Empréstimo. Dê o valor aproximado que deseja simular e forneça sua localização.
Depois disso, insira seus dados (CPF, telefone celular, renda bruta familiar mensal e dados de nascimento), logo após, o resultado será mostrado imediatamente, com o valor das parcelas já calculado.
A Caixa lembra que os resultados são apenas uma simulação e não valem como proposta. Estão sujeitos a alterações com base na aprovação da análise de crédito pelo banco e na avaliação de sua capacidade de pagamento. Pode até haver alterações nas taxas, prazos máximos e outras condições sem aviso prévio.
O Crédito Real Fácil Caixa Vale a Pena ?
Por fim, se você leu até aqui, já sabe como funciona o financiamento imobiliário com garantia da Caixa.
Esse tipo de crédito, também conhecido como home equity, refinanciamento ou crédito com garantia hipotecária (CGI), já é bastante utilizado nos Estados Unidos.
Contudo, aqui no Brasil, a expectativa é que esse ramo de crédito cresça. O banco prevê aumentar o valor desse tipo de investimento em mais de 10 vezes nos próximos anos, chegando a R$ 40 bilhões.
Esse tipo de empréstimo é concedido por outros bancos, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, além de fintechs (empresas que oferecem soluções inovadoras para o mercado financeiro) como bcredi e Creditas. Portanto, pesquise e compare as opções para tomar a decisão mais adequada à sua situação.
