Como posso ter a aprovação para financiar um carro? Qual banco oferece a menor taxa de juros para financiamento de carros? Como financiar um usado ? É possível financiar um automóvel sem pagar entrada? Essas são apenas algumas dúvidas que milhões de consumidores têm em mente enquanto pensam em financiar um carro novo ou usado.
O financiamento de automóveis nunca foi tão requisitado como agora. A crise do país, que reduziu o poder aquisitivo da população, contribuiu para que a quantidade de crédito aprovado aumentasse significativamente nos últimos anos. Confira o passo-a-passo para financiar seu veiculo:
Por onde começar?
Neste momento, a pesquisa é essencial antes de comprar um determinado veículo. Independentemente da finalidade da compra, seja lazer ou emprego, o próprio veículo influenciará significativamente na qualidade de vida do novo motorista.
Devido ao fato de muitas dessas transações serem feitas entre amigos, pais ou recomendações, a operação de compra e venda de um determinado automóvel inspira confiança tanto no vendedor quanto no comprador. No entanto, comprar um automóvel usado ou quase novo requer cautela.
Antes de iniciar o negócio, é importante estar atento aos detalhes, como preço da tabela fipe, se as revisões estão em dia, estado do veículo e de seus pneus, quilometragem do veículo, entre outros. É importante, se possível, levar o veiculo em uma oficina ou profissional de confiança para verificar a situação do veículo.
Característica de Um Financiamento de Veículos (novo ou usado)
- Os impostos sobre juros, taxas e outros encargos, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), serão agregados as parcelas (que muitas vezes têm valores fixos até o final do financiamento).
- Geralmente, quanto maior o número de parcelas, maior o valor da taxa de juros.
- O veículo funcionará como garantia do contrato.
- O banco fará uma análise de crédito para avaliar a elegibilidade do cliente para assumir uma dívida como financiamento.
- A documentações do veículo é registrado em nome do comprador, mas o veículo só pode ser vendido se o financiamento tiver sido pago.
- O automóvel pode ser apreendido para ter a dívida perdoada se as parcelas não forem pagas e as tentativas de negociação do banco falharem.
Outra alternativa muito utilizada atualmente é a entrega do seu veiculo usado, como entrada pra aquisição de um novo, contudo, fazendo o parcelamento do restante do valor, é possível ter cobrança taxa juros menores.
É possível financiar um carro usado ?
Nossa resposta direta é sim, caro leitor. Sem dúvida, o financiamento é o método mais utilizado no mercado interno devido à sua flexibilidade na compra dos mais diversos bens e serviços. No entanto, é fundamental saber como funciona o financiamento de veículos usados antes de iniciar um negócio.
É fundamental escolher um veículo que corresponda à sua renda para que o financiamento seja aprovado. Ah! E não cometa o erro de apenas levar em conta o valor das parcelas; também levam em consideração os custos de manutenção, combustível e segurança.
Quer um exemplo? Considere um consumidor com renda mensal de R$ 5.000 que deseja adquirir um automóvel de R$ 150.000. Mesmo que ele antecipe R$ 50.000 e queira parcelar os R$ 100.000 restantes em 60 meses (cinco anos), ele precisará pagar de cerca de R$ 3.100 por mês usando uma taxa de juros média de mercado.
A probabilidade de ter um empréstimo aprovado que comprometa mais de 30% da sua renda mensal é bastante pequena.
No entanto, se esse mesmo consumidor escolher um veículo por R$ 70.000, oferecer R$ 20.000 de entrada e financiar os R$ 50.000 restantes 60 vezes, as chances de conseguir o financiamento liberado são muito maiores. Quanto menor o comprometimento de renda, mais simples é aprovar o crédito.
Passo a passo para realizar o financiamento de um carro particular
Agora que você já conhece os princípios fundamentais da modalidade, podemos passar para a instrução de como funciona o financiamento de veículos usados. Dividimos este miniguia em 6 etapas para garantir que nenhuma informação seja perdida. Dessa forma, distribuímos todo o procedimento de forma clara, simples e detalhada. Acompanhe!
1. Pesquise o mercado
Esta etapa é crucial para encontrar as instituições financeiras certas, bem como o veículo adequado, bem como para entender como funciona o financiamento. Então, aproveite ao máximo o seu tempo enquanto você não está comprometido com nenhum contrato fazendo algumas pesquisas e comparando tudo ao extremo! Por fim, confirmar que você tomou a melhor decisão possível é a melhor maneira de evitar o arrependimento pós-compra.
Em relação ao veículo, aconselhamos limitar suas opções àqueles que tenham no máximo 10 anos. Este é um requisito mínimo para muitas instituições e muitos bancos liberarem o contrato. Use nosso conselho para comprar seu automóvel usado com segurança para que você não fique em um engarrafamento.
2. É considerada a melhor modalidade
Aqui, você deve tomar uma decisão final entre leasing e CDC. Em geral, o CDC é a opção preferencial devido à sua maior disponibilidade institucional e disponibilidade imediata de automóveis.
3. Avaliar as condições de pagamento
Essa é a hora de “arregaçar a mangas”, conhecer as especificações de cada empresa e entender como funciona o financiamento de veículos usados no mercado. Durante sua pesquisa, você deve se concentrar nas quatro perguntas a seguir:
- o prazo máximo de pagamento;
- o valor máximo financiado;
- a taxa de juros praticada;
- a certificação da financeira.
É crucial que a essas as respostas para essas perguntas seja honesta, eliminando quaisquer opções indesejáveis para o seu orçamento. Por exemplo, listamos os termos de algumas instituições bem conhecidas. Confira:
Banco do Brasil
- prazo máximo: 60 meses;
- Valor máximo de financiamento: 100%.
Bradesco
- prazo máximo: 60 meses;
- Valor máximo de financiamento: 70%.
Caixa Econômica Federal
- prazo máximo: 60 meses;
- Valor máximo de financiamento: 80%.
Santander
- prazo máximo: 60 meses;
- Valor máximo de financiamento: 100%.
Não podemos prever as taxas de juros, pois, conforme explicamos anteriormente, elas variam de acordo com os termos do seu contrato. Além dos bancos mencionados, vale a pena olhar para os demais participantes do mercado, como as instituições financeiras especificamente relacionadas ao setor de financiamento.
Confira Também: Financiamento de Veículos Banco Volkswagen | Menores Taxas !
Ah, aqui vai uma boa dica para conseguir taxas mais baixas: pergunte ao seu banco principal as condições. Porque claro, dependendo do histórico e do relacionamento, visitar sua agência pode resultar em uma negociação única para você.
4. Simule todos os cenários
Inspecione os valores, impostos e informações referentes às instituições A, B, C e D depois disso. Portanto, utilize uma calculadora que simule o financiamento para determinar o custo dessa compra ao longo dos meses do contrato. Para isso, sugerimos as duas ferramentas a seguir:
Calculadora do Cidadão do Banco Central do Brasil;
Simulador virtual instituições financeiras BV
5. Não deixe de ler todas as documentações
Por fim, você precisará da identificação convencional e dos documentos legais para iniciar o processo de aquisição. Como:
- CPF e RG
- comprovante de renda;
- comprovante de residência
Financiar Carro Sem Entrada | É Possivel?
É viável tanto para modelos 0 km quanto para carros usados. Portanto, mesmo que você procure um automóvel novo, ainda há a possibilidade de encontrar uma oferta de financiamento que exige um pagamento de entrada.
É importante notar que a taxa de juros tende a ser maior para financiamentos sem entrada, pois o banco fornecerá mais crédito nessas situações do que em negócios em que o comprador fornece entrada para a compra do automóvel.
Por último, mas não menos importante, uma análise de crédito pode ser mais completa no caso de financiamento de um veículo sem porta, já que o banco precisa ter mais certeza de que os recursos serão recebidos.
Vale a pena Fazer Financiar Seu Carro ?
Caro leitor! Agora é apenas uma questão de “correr até a linha de chegada”, financiar seu veículo usado ou um veículo novinho em folha e comemorar sua recente vitória. Mas primeiro, um comentário muito importante: lembre-se de que o objetivo deste guia era tornar esse processo mais simples para pessoas de primeira viagem.
Mas é crucial que você planeje sua aquisição reconhecendo os custos paralelos às parcelas do financiamento, como seguro, suprimentos, manutenção e outros custos potenciais. Mesmo assim, o objetivo final é conseguir um veículo que facilite o dia a dia sem prejudicar o orçamento.
Como resultado, percebemos que o financiamento de carros usados é uma das melhores opções disponíveis no mercado nacional. Afinal, esses veículos já sobreviveram ao período mais brutal de desvalorização e, quando mantidos adequadamente, apresentam durabilidade e capacidade de transportar você para qualquer lugar que você precise ir.
Porém, é preciso ficar atento a mais uma coisa: escolha uma empresa conceituada que venda carros nesta condição sem colocar seu sonho em risco!
Agora que você já entendeu melhor como funciona o financiamento de veículos usados, é hora de pesquisar os modelos e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Confira nosso conteúdo sobre os carros mais vendidos do mercado para fazer um ótimo negócio!
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