Os Beneficiários do Auxilio Brasil já podem solicitar um empréstimo consignado. Para essa população, o governo federal criou um esquema de microcrédito digital com prazo de pagamento de dois anos e teto de até 40% do valor emprestado. Saiba como funciona.
No caso de pessoa física, como uma família que recebe o programa de transferência de renda, o valor sobe para no mínimo R$ 1,5 mil e no mínimo R$ 4,5 mil para um microempreendedor individual (MEIs).
Para os empresários, o programa também oferece assistência para quem busca crescer e melhorar sua empresa. Confira o tudo sobre o empréstimo e quais instituições vão ofertar esse tipo de crédito:
Empréstimo Consignado do Auxilio Brasil | Visão Geral
O crédito concedido é mais vantajoso do que outras aplicações financiáveis, pois as taxas de juros são mais baixas, e a instituição financeira tem a certeza de receber o dinheiro liberado na quitação, pois o valor de cada parcela será automaticamente descontado do benefício.
Dessa forma, a beneficiário que contratar o crédito não receberá todo o valor do Auxilio Brasil, mas sim o valor que sobrar após o abatimento da parcela do empréstimo.
O percentual máximo que pode ser comprometido com as parcelas segundo as regras aprovadas é de 40% do benefício.
A filiação oficial das instituições que forneceriam essa nova linha de crédito ainda não foi divulgada, mas 17 instituições financeiras já estavam preparadas para fornecer o empréstimo consignado do Auxilio Brasil. Os grandes bancos vão prestar o serviço, como o Bradesco. Quando liberado, o interessado deve dirigir-se diretamente ao banco de sua preferência.
Tarifas e taxas
O banco tem a garantia de que os pagamentos serão efectuados atempadamente, uma vez que o banco é imediatamente debitado da conta do beneficiário. Sabendo disso, as instituições financeiras podem aplicar taxas de juros menores em comparação com outras linhas de crédito do mercado.
O presidente Jair Bolsonaro (PL) assinou uma lei definindo as taxas de juros que as instituições financeiras cobrariam, o que significa que cada banco escolherá esse percentual. A taxa de juros para aposentados ou pensionistas é de 2,14% ao mês. As operações realizadas com o cartão de crédito atribuído têm uma mensalidade máxima de 3,06 por cento.
Quanto posso estimar o valor do benefício?
Lembre-se que cada instituição financeira ou banco definirá o valor mínimo de crédito; normalmente, esse valor é de R$ 500. Na hipótese de valor máximo, estabelecido por lei, o beneficiário não poderá comprometer mais de 40% do valor mensal do benefício. Como resultado, o valor a ser levado em conta é de R$ 400, já que o valor de R$ 600 vence em dezembro deste ano. O desconto máximo é aquele em que a parcela não custe mais de R$ 160.
Bancos Que Ofertaram o Empréstimo Auxilio Brasil
Após a revogação da lei, algumas instituições financeiras protestaram, assim, o ministro Cidadania afirma que, por enquanto, 17 instituições foram aprovadas para conceder o empréstimo.
Veja a lista de bancos que confirmaram que estarão oferecendo a remessa Auxiliar Brasil:
- Banco PAN
- Picpay
- AgiBank
- Caixa Econômica Federal
Veja os bancos e instituições financeiras que já disseram que não vão oferecer o crédito:
- Bradesco
- Santander
- Nubank
- Inter Banco
- Itaú/Unibanco
- Banco C6
- Sicoob.
O Banco do Brasil ainda está considerando a possibilidade de oferecer o crédito. Apesar de ter dito anteriormente que liberaria o crédito, o Banco Safra depois voltou atrás e deixou de fornecer a linha de crédito.
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A ideia, conforme enfatizado pelo Ministério de Assuntos Municipais, era evitar o estabelecimento de um teto de quanto as instituições financeiras poderiam cobrar. No entanto, a questão atraiu críticas e foi mais uma vez avaliada por funcionários do governo. O teto atual é de 3,5%.
Quem tem direito ao consignado do Auxilio Brasil?
Todos os beneficiários do programa de repasse de renda têm direito ao empréstimo consignado do Auxilio Brasil.
Oque compreende:
- Famílias em extrema pobreza: ter renda familiar mensal per capita de até R$ 105;
- Famílias em situação de pobreza: aquelas com renda familiar mensal per capita entre R$ 105 e R$ 210;
- As famílias que atendem à regra de emancipação devem ter renda familiar entre R$ 200 e R$ 500 per capita.
Lembrando que as famílias pobres e emancipadas só poderão receber assistência do programa se incluírem gestantes ou pessoas com idade máxima de 21 anos.
Como posso pegar um empréstimo consignado do Auxiliar Brasil?
Para solicitar o empréstimo do Auxilio Brasil, deve-se solicitar crédito junto a instituições financeiras habilitadas a fornecer este produto.
17 bancos, instituições financeiras e fintechs já receberam aprovação para ofertar a vaga.
No entanto, grandes bancos como Itaú e Santander já disseram que não vão disponibilizar o produto. Enquanto isso, a Caixa Econômica Federal informou que disponibilizará uma linha de crédito com a menor taxa de juros do mercado, embora o produto ainda não tenha sido divulgado.
Na mesma linha, o Banco do Brasil está avaliando os pré-requisitos para aprovação do empréstimo.
Qual o valor do Empréstimo ?
Os beneficiários poderão adquirir até 40% do benefício Auxiliar Brasil.
Assim, quem receber R$ 600 pode negociar um empréstimo com o valor da parcela de até R$ 240.
Da mesma forma, é possível obter mais do que um empréstimo desde que a soma das prestações se mantenha abaixo desta %.
Objetivo do Empréstimo Consignado Auxilio Brasil
De acordo com o governo, o objetivo do empréstimo concedido é dar às famílias brasileiras, que hoje não têm acesso ao crédito e muitas vezes estão endividadas e pagando juros altos, a oportunidade de reorganizar suas finanças, iniciar negócios e buscar a independência financeira.
Além de garantir o acesso ao crédito, o Ministério da Cidadania promoverá ações de educação financeira. Os beneficiários do produto deverão se submeter a um questionário que avalie seu conhecimento sobre o assunto e sua capacidade de gerenciar o projeto após a assinatura do contrato.
Pesquisa realizada por instituições financeiras atuantes no mercado de consignação revelou que 70% das famílias vulneráveis não têm acesso ao crédito com juros baixos. Quando questionados sobre como utilizariam os recursos, a maioria das pessoas disse que pretendia investir no próprio negócio para ganhar autonomia e melhorar a qualidade de vida.
