O avanço na tecnologia financeira trouxe novas oportunidades para os consumidores: os consumidores não mais confiam apenas nos serviços de bancos tradicionais para investir, pagar contas, transferir dinheiro e usar cartões de crédito.
A característica dessas novas instituições financeiras é o surgimento e a expansão do banco digital, que se beneficia de uma melhor comunicação com os clientes e menos burocracia, e o uso de tecnologias móveis como aplicativos permite que os usuários gerenciem com rapidez e segurança suas contas e com um custo menor para o proprietário.
Com a proliferação de contas digitais fornecidas por empresas de tecnologia financeira, até mesmo alguns bancos começaram a fornecer serviços equivalentes aos clientes mais experientes em tecnologia, como o Bradesco fez laçando o banco Next..
Conheça os pontos fortes e fracos dos principais bancos digitais do Brasil.
O que é um banco digital?
Uma conta digital é uma conta bancária em que todas as transações são tratadas digitalmente por meio de serviços, como aplicativos específicos, e-mail ou serviços bancários on-line.
Isso permite que o usuário economize tempo e dinheiro ao não ter que se deslocar para uma instalação física e, muitas vezes, não precisar nem mesmo entrar em contato com um cuidador humano. A principal vantagem dessas contas é que não há custos para executar o serviço ou que os custos são muito mais baixos do que com uma conta tradicional.
Essas contas também são mais seguras devido aos avanços no processamento de dados. Eles usam sistemas de segurança (como autenticação Itoken) para evitar fraudes e outros tipos de ataques.
Como funciona uma conta digital?
Uma das principais vantagens das contas digitais é que a abertura das agências bancárias não é necessária. Como as instituições responsáveis por essas contas são geralmente de tecnologia financeira, não há assento para atender os clientes. Todas as aberturas de contato e conta são feitas pelo próprio telefone.
Se você fizer o download de um aplicativo do banco no qual deseja criar uma conta digital, será solicitado que você preencha os dados e envie algumas fotos ou PDFs, como uma foto do RG e comprovante de endereço. Na fase inicial, todo o processo continua sendo executado pelo aplicativo e pelo e-mail. Dentro de alguns dias (algumas vezes algumas horas), você estará usando a nova conta.
Essa é outra vantagem dessas contas: os clientes têm acesso fácil aos recursos da conta e podem ser executados rapidamente com apenas alguns cliques.
Quais bancos digitais existem no Brasil?
No Brasil existem atualmente vários bancos digitais oferecendo serviços. Todos eles têm uma estrutura semelhante, mas há vários fatores que podem diferenciar as estruturas individuais, como: Por exemplo, a taxa de juros específica, seguro fornecido, cartões de crédito e outras diferenças associadas à conta.
A facilidade de uso dessas contas digitais permite que os usuários controlem melhor suas contas através de botões em seus telefones celulares.
Separamos alguns dos melhores e mais populares bancos digitais do país, para que você entenda os prós e contras de abrir uma conta em qualquer banco.
NuConta
A conta digital estabelecida pela NuBank, que é conhecido por fornecer cartões de crédito sem anuidade aos usuários, foi lançada em 2017 e ainda não está aberto a todos. No entanto, a empresa está comprometida em adicionar mais e mais vagas para ter uma conta.
Dos serviços disponíveis, o TED é livremente transferido para outros bancos, e todos os fundos da conta são investidos em títulos do governo. O retorno é baseado na taxa de juros Selic, que agora é superior ao resultado dos juros.
A desvantagem da NuConta é a falta de outros recursos oferecidos aos usuários. Ainda incapaz de retirar dinheiro ou pagar boletos. As transferências bancárias não podem ser agendadas, e a única maneira de depositar dinheiro em uma conta é através de transferências bancárias de outros bancos.
Taxas e Tarifas: A NuConta não cobra nenhuma tarifa ou tarifa de serviço. O único benefício que uma conta digital recebe de um usuário é 1% dos investimentos da conta, dos quais 99% são devolvidos ao usuário.
Taxas e tarifas: nenhuma.
Inter
O Inter Bank foi fundado em 1994 e está localizado em Minas Gerais como Banco Intermedium. Em 2014, foi criada uma conta digital para revolucionar os serviços financeiros ao consumidor. Hoje, o banco lida com mais de 230 mil contas.
Com a Inter é possível fazer transferências entre bancos, realizar saques ilimitados em bancos 24h, depósito de cheque por foto, depósito na conta por boleto bancário e pedir um cartão de débito MasterCard, além de oferecer opções de investimentos aos clientes, tudo isso sem nenhuma taxa ou tarifa.
Se você é um investidor ou um usuário de Bitcoins, a boa notícia é que a Inter é também o único banco com conta Bitcoin digital integrada. Então você pode fazer transações em sua conta diretamente com moedas digitais.
Taxas e tarifas: nenhuma.
Banco Original
A conta digital do Banco Original foi criado em 2016 e é a única conta na lista, com uma taxa mensal para a conta digital de $ 9,90 R por mês para o primeiro ano, prestar serviços com pacotes de serviços ilimitadas sem nenhum custo extra , Após o primeiro ano, é necessário escolher um dos programas oferecidos pela agência.
A conta oferece transferências TED para outros bancos, retiradas de dinheiro em 24 horas em caixas eletrônicos e extratos bancários. O Banco também fornece limites de controle especiais a uma taxa de juros de 8,90% + 10 IOF por mês, em geral, mais barata que os famosos brancos como o Banco do Brasil e Itaú
Taxas e tarifas: taxa mensal de R$ 9,90 por mês durante o primeiro ano; após isso a taxa varia conforme o plano escolhido pelo cliente.
Neon
O Neon foi criado em 2015, pela Controly, startup de cartões de crédito-pré-pagos, e lançou sua conta digital em 2016,mas não faz completamente serviços gratuitos, tais NuConta ou Inter. Embora o primeiro passo deste mês seja gratuito, as taxas a seguir cobram uma taxa para sua realização.
Para criar uma conta no banco, o usuário deve primeiro depositar US $ 100,00, mas a Neon não cobra taxas mensais ou anuidade. Os titulares de contas bancárias também podem solicitar um cartão de débito da bandeira Visa.
A partir da segunda transferência para outro banco, será cobrada uma taxa de US $ 3,50. Se você fizer também mais de um saque por mês será tarifado por R$6,90. Se você quiser ainda fazer mais de um deposito será cobrado R$2,90 por cada boleto gerado.
O Banco Neon passou recentemente por várias mudanças. No início de novenbro, o Banco Neon S.A. (antigo Banco Pottencial) encerrou suas operações, após um decreto do Banco Central, afetando as contas digitais do Neon Pagamentos, fintech ligada à instituição. Alguns recursos da conta Neon foram desativados, mas estão retornando como resultado da parceria recente da empresa.
O Banco Votorantim surgiu como novo parceiro da Neon Pagamentos para ajudar a colocar as operações da fintech de volta à ativa. Atualmente, a empresa formalizou a maior parte de seus serviços e deve atingir 100% em pouco tempo.
Taxas e tarifas: saque (a partir do 2º no mês): R$ 6,90; depósito (a partir do 2º no mês): R$ 2,90; TED a outros bancos (a partir da 2ª no mês): R$ 3,50; o restante é gratuito.
Next
O Banco Next é a iniciativa do Bradesco para concorrer com outros bancos digitais, com a conta sendo bastante recente no mercado: ela está em funcionamento desde junho de 2017.Diferente dos outros bancos, o Next cobra uma mensalidade que varia de R$ 9,95 a R$ 39,95 por mês, dependendo do plano selecionado (nenhuma taxa de plano mensal é cobrada nos primeiros 5 meses).
Apesar das taxas, o serviço é semelhante a outros bancos digitais. A conta é aberta pelo aplicativo. Você pode utilizar a conta para pagar boletos, consultar sua fatura de cartão de crédito, realizar saque em caixas eletrônicos 24horas etc.
Taxas e tarifas: mensalidade que varia de R$ 9,95 a R$ 39,95 por mês, dependendo do plano escolhido.