Devido ao histórico de inadimplência, muitas pessoas com score de crédito negativo têm menos possibilidades de obter produtos financeiros, como empréstimo ou cartões de crédito.
No entanto, não é impossível obter um cartão de crédito quando seu nome está negativado.
Neste artigo, separamos as opções de cartão de crédito que podem lhe atender e damos algumas dicas para te ajudar a pagar suas contas em dia sempre!
Cartão BMG Conta Digital
O cartão BMG Digital é a melhor opção para um cartão de crédito negativado. Ao fazer uma solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e o cartão não precisa de um salário mínimo para contratação.
O Banco BMG realiza um estudo interno em resposta a uma solicitação de usuário. Dessa forma, ter um nome negativo não representa um impedimento significativo para a aprovação do cartão de crédito, pois outros critérios são considerados pela instituição.
No entanto, o cartão só poderá ser solicitado após a abertura de uma conta digital. A conta é gratuita e inclui serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados da rede Banco 24 Horas.
Outras vantagens do Cartão BMG Digital incluem:
- Livre de anuidade;
- Impostos baixos e taxas acessíveis;
- Cashback por meio do programa Volta Pra Mim;
- Grande aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais;
- Autonomia para gerenciar através do aplicativo.
Cartão BMG Mastercard Consignado
O Cartão Consignado BMG Mastercard, como todos os cartões consignados, é outro produto em que o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento. Por isso, ele é uma das melhores opções para quem busca um cartão de crédito com o nome negativado.
Alguns dos principais benefícios deste cartão são os seguintes:
- livre de anuidade.
- O cartão é internacional;
- Saques na rede Banco 24Horas;
- Não é exigido salário mínimo.
No entanto, é importante destacar que o cartão Consignado BMG está disponível apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Como resultado, seu público é mais limitado.
Além disso, o cartão não oferece descontos exclusivos em lojas e não oferece cashback.
Bradesco Elo Internacional Consignado INSS
O cartão Bradesco Consignado INSS Elo também é uma ótima opção para quem busca um cartão de crédito com bom limite.
O pagamento do vencimento é feito diretamente na sua folha de pagamentos. Como resultado, as chances do cliente de adquiri-lo aumentam.
- Além da anuidade gratuita, o cartão também oferece outros benefícios, como:
- Impostos e taxas acessíveis;
- Desconto Cinemark;
- Acesso a promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros.
- Cartão Internacional.
No entanto, o cliente deve demonstrar uma renda mínima de um salário mínimo. O’que vale atualmente R$1.212,00.
Assim como os demais cartões consignados, o cartão Bradesco Consignado INSS Elo é mais limitado, pois está disponível apenas para aposentados ou pensionistas INSS,.
Cartão PAN Consignado
Ainda sobre os consignados, temos o cartão consignado do banco digital Pan.
O pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamentos, como resultado, as chances do cliente de adquiri-lo aumentam.
Somente aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos podem fazer tal solicitação. Ao preencher este formulário, você receberá os seguintes benefícios:
- Livre de Anuidade;
- Taxas de juros menores;
- Limites de até duas vezes sua renda declarada.
A renda mínima deste cartão não é divulgada, portanto não se pode dizer se ele é mais restrito do que outros cartões desta lista.
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Além disso, ele não oferece descontos em loja e nem programa de cashback
Cartão Cetelem Elo Consignado
O cartão Consignado Cetelem Elo está em quinto lugar. Assim como vários outros itens consignados, ele só poderá ser solicitado pelo INSS aposentados ou pensionistas.
Por se tratar também de um cartão pré-pago, o pagamento da fatura é feito diretamente na página de pagamento. Como resultado, as chances do cliente de adquiri-lo aumentam.
Além da anuidade gratuita, outros benefícios do cartão incluem:
- saque de dinheiro nos bancos eletrônicos da rede Banco 24Horas.
- Faça um depósito em sua conta corrente usando o site, aplicativo ou call center do Celitem.
- Até 20% de desconto nas lojas parceiras;
- Controle da fatura online.
O salário mínimo necessário para obter este cartão também é desconhecido. Não é possível garantir que ele seja mais acessível do que outros cartões de crédito desta lista desta forma.
Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional
O cartão Bradesco Consignado Elo Internacional já é mais limitado que os demais desta lista.
Além disso, por se tratar de um cartão pré-pago, as chances do cliente adquiri-lo são maiores, pois o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento.
Além de uma renda mensal mínima de R$ 1.100,00, o cartão Bradesco Consignado Elo Internacional tem uma anuidade de R$ 3,75. Mesmo assim, o cartão oferece:
- Desconto Cinemark;
- Primeiro ano do titular livre de anuidade.
- saque parcelado de até 70% do limite.
Por fim, apesar de ser um cartão pré-pago, não há restrições adicionais.
Cartão do Banco Digital Trigg
Trigg é um cartão de crédito que é solicitado diretamente pelo aplicativo e é totalmente gerenciado pelo telefone. O procedimento de solicitar um cartão e receber a aprovação leva apenas alguns minutos.
Além da facilidade de aprovação, esse cartão conta com um programa próprio de cashback, no qual o cliente que fizer compras usando o cartão recebe até 1,3% do valor.
- Cartão Virtual disponível antes do cartão físico chegar.
- Limite relativamente alto, sujeito a análise de crédito.
A Trigg utiliza o sistema NFC para realizar compras aproximando-se do cartão, incluindo a possibilidade de fazer compras usando a Band, pulseira de proximidade que está disponível para clientes Tigg, comprar com o Samsung Pay ou Apple pay também é uma opção, assim como o sistema Member Gets Member, que premia os usuários a cada amigo convidado que começa a utilizar o cartão.
Cartão de crédito Banco Next com conta digital
O banco, que começou como uma iniciativa do Banco do Brasil para democratizar os serviços bancários, também oferece cartão consignado para todos que recebem salário em sua conta.
Essa opção é diferenciada pois o cartão Next não é apenas para aposentados e funcionários públicos. Funcionários de empresas privada em regime CLT que recebem salário na Next podem solicitar cartão consignado sem consultar o SPC ou a SERASA.
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O banco informa que faz uma análise interna de crédito, sendo assim, pode liberar ou não o cartão para os negativados dependendo dos resultados, mas é uma opção para quem não é pensionista do INSS.
Cartão WillBank Mastercard
A última opção da nossa lista de opções de cartão de crédito para quem negativados é o cartão WillBank Mastercard.
O WillBank é um banco digital que está ganhando participação de significativa no mercado das finanças. Você tem acesso a programas de benefícios como Mastercard Surpreenda com seu cartão Mastercard.
Como resultado, você terá um cartão sem juros com recursos de débito e crédito, permitindo que você pague suas contas e faça compras mesmo se estiver negativado.
Por que é mais difícil obter um cartão de crédito quando se está negativo?
Quando você solicita um cartão de crédito, as instituições financeiras fazem uma análise de crédito no seu perfil para ver se você conseguirá pagar suas contas.
Se você tiver um nome no vermelho, as instituições financeiras perderão a confiança em você. Como resultado, obter um cartão de crédito torna-se mais difícil.
Posso ter um limite alto sendo negativo?
Sim. Ao contrário da crença popular, ser negativo não significa que o limite do cartão de crédito será reduzido.
Existem opções de cartão de crédito no mercado que consideram outros fatores além da presença ou não de dívida do cliente. Nesses casos, suas chances de conseguir um cartão são maiores do que nos bancos tradicionais.
Além disso, como o pagamento direto na folha, cartões de crédito consignado têm limites maiores. Isso significa que o valor da fatura é descontado mensalmente diretamente da folha de pagamento, diminuindo as chances do banco não receber o dinheiro.
Vale a pena ter um cartão de crédito com nome negativado?
A resposta é sim! Apesar do nome pouco atraente, um cartão de crédito pode ser um aliado valioso para certas pessoas. Por fim, existem serviços que precisam de cartão de crédito com limite pré-aprovado.
Um cartão de crédito, possibilita uma pessoa ter acesso à:
- descontos e cashback.
- Obtendo serviços de streaming
- Compra de parcelas; etc.
No entanto, lembre-se de que o cartão de crédito é uma forma de pagamento para compras que podem ou não ser urgentes. Por isso, é preciso ter uma boa educação financeira e priorizar um orçamento que faça sentido.
Ao solicitar um cartão de crédito, tenha em mente o seguinte:
- Evite Gastos desnecessários;
- Não acumular parcelas.
Mesmo assim, antes de pensar em como fazer um cartão de crédito negativado, é fundamental focar seus esforços em duas frentes. A primeira é limpar seu nome e a segunda é obter um bom score de crédito.